Бесплатное банкротство: можно ли списать долги без затрат

Когда долги давят со всех сторон, а платить юристу нечем, возникает логичный вопрос: можно ли обанкротиться бесплатно? Короткий ответ -- да. Закон предусмотрел полностью бесплатную процедуру внесудебного банкротства через МФЦ (ст. 223.2--223.6 ФЗ-127). Ноль рублей. Ни госпошлины, ни депозита, ни управляющего. Но есть условия, и подходит такой путь не всем.

Меня зовут Екатерина Сергеевна, я специализируюсь на внесудебном банкротстве в компании «Выдохни». За последние два года я сопровождала десятки клиентов через процедуру в МФЦ. Знаю все подводные камни -- от неполного списка кредиторов до ситуаций, когда «бесплатное» банкротство на деле обходится дороже платного.

В этой статье разберём честно и без прикрас:

• существует ли бесплатное банкротство в 2026 году -- и что за ним стоит;
• как списать долги через МФЦ за 0 рублей -- пошагово;
• можно ли пройти судебное банкротство с минимальными расходами;
• где получить бесплатную юридическую помощь от государства;
• когда экономия на процедуре оборачивается потерей времени и денег;
• реальную историю женщины, которая списала 890 000 рублей через МФЦ, не заплатив ни копейки.

Существует ли бесплатное банкротство

Давайте разделим понятия. В России существуют два способа банкротства физических лиц: судебное (через арбитражный суд) и внесудебное (через МФЦ). Бесплатным в полном смысле слова является только второй.

Внесудебное банкротство через МФЦ -- это процедура, целиком оплаченная государством. Гражданин не тратит ни рубля. Нет госпошлины, нет вознаграждения финансового управляющего (он просто не назначается), нет расходов на публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Правовая основа -- статьи 223.2--223.6 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Судебное банкротство бесплатным быть не может. Обязательные расходы складываются из депозита на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей по ст. 213.4 ФЗ-127), публикаций в ЕФРСБ и «Коммерсанте» (около 15 000 рублей) и почтовых расходов (3 000--5 000 рублей). Итого минимум -- примерно 44 000 рублей, и это без юриста. Госпошлина для должников-граждан отменена с 2024 года (ФЗ-259 от 08.08.2024), так что хотя бы на ней экономить больше не нужно.

Однако судебное банкротство можно пройти с минимальными затратами. Об этом -- ниже. А пока разберём бесплатную процедуру через МФЦ во всех деталях.

Внесудебное банкротство через МФЦ -- 100% бесплатно

Внесудебное банкротство введено в 2020 году специально для граждан, которые не могут позволить себе судебную процедуру. За время работы механизма через него прошли десятки тысяч человек. По данным ЕФРСБ, в 2025 году заявления подали более 15 000 граждан. Прогноз на 2026 год -- свыше 20 000. Популярность растёт, потому что условия стали значительно мягче после поправок 2023 года.

Условия внесудебного банкротства в 2026 году

Закон выделяет три группы граждан, имеющих право на бесплатную процедуру (ст. 223.2 ФЗ-127 в редакции ФЗ-474 от 04.08.2023):

Группа 1. Окончено исполнительное производство. Судебные приставы пытались взыскать долг, не обнаружили имущества и закрыли производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Новое производство по тем же долгам не возбуждено. Общая сумма -- от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Группа 2. Пенсионеры и получатели пособий. Единственный доход -- пенсия, пособие по инвалидности, ежемесячная денежная выплата или пособие по беременности. Исполнительное производство длится не менее 1 года, взыскание не дало результата. Сумма долга -- от 25 000 до 1 000 000 рублей. До ноября 2023 года у пенсионеров такого права не было: приставы удерживали часть пенсии годами, не оканчивая производство. Теперь это исправлено. Подробнее -- в статье банкротство через МФЦ.

Группа 3. Исполнительный документ старше 7 лет. Исполнительный документ выдан не менее 7 лет назад, либо производство длится более 7 лет. На практике эта группа встречается редко, но она существует.

Чек-лист перед подачей. Прежде чем идти в МФЦ, проверьте: (1) статус исполнительного производства на fssp.gov.ru -- оно должно быть окончено; (2) общую сумму долгов -- от 25 000 до 1 000 000 рублей; (3) отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание (кроме единственного жилья и предметов обихода по ст. 446 ГПК РФ); (4) что вы не проходили внесудебное банкротство за последние 10 лет.

Не уверены, подходите ли вы? Пройдите бесплатный тест на банкротство -- результат за 2 минуты.

Порядок подачи заявления в МФЦ

Процедура занимает одно посещение МФЦ (15--30 минут) и не требует юриста. Вот пошаговый алгоритм:

1. Составьте полный список кредиторов. Это самый важный этап. Списываются только те долги, которые вы укажете (ст. 223.4 ФЗ-127). Пропустили кредитора -- его долг останется. Закажите кредитную историю бесплатно через Госуслуги, проверьте долги на fssp.gov.ru, сверьте налоговые задолженности в личном кабинете ФНС.
2. Подготовьте документы. Паспорт, СНИЛС, ИНН -- и всё. Заявление заполняется по форме прямо в МФЦ. Дополнительные документы (кредитные договоры, постановления приставов) желательны, но не обязательны: МФЦ проверяет информацию самостоятельно через систему межведомственного взаимодействия.
3. Подайте заявление лично в МФЦ по месту жительства. Сотрудник примет документы и выдаст расписку. Пошлина не взимается.
4. Ожидайте 3 рабочих дня -- проверка. МФЦ запрашивает данные из ФССП и ЕГИССО. Если всё в порядке -- публикует запись в ЕФРСБ. С этого момента начинается 6-месячный срок процедуры.
5. 6 месяцев -- просто ждёте. Никаких судов, отчётов, встреч с управляющим. Прекращается начисление процентов и пеней. Приостанавливается исполнительное производство.
6. Автоматическое списание. По истечении 6 месяцев МФЦ вносит запись в ЕФРСБ о завершении процедуры. Указанные долги списываются. Без суда, без определений -- просто уведомление. Выдохните.

Полная пошаговая инструкция с нюансами -- в статье внесудебное банкротство. Там же -- сравнительная таблица с судебной процедурой и разбор типичных ошибок.

Какие долги спишут через МФЦ

Через внесудебное банкротство можно списать:

• кредиты в банках -- потребительские, кредитные карты;
• микрозаймы в МФО (включая те, что переданы коллекторам);
• долги по ЖКХ перед управляющей компанией, ТСЖ, ресурсоснабжающими организациями;
• налоговые задолженности -- НДФЛ, транспортный налог, имущественный налог;
• долги перед физическими лицами по распискам и договорам займа;
• штрафы ГИБДД, переданные приставам.

Не списываются (ни при каком банкротстве, п. 5--6 ст. 213.28 ФЗ-127):

• алименты на детей и нетрудоспособных родственников;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• компенсация морального вреда;
• субсидиарная ответственность;
• текущие платежи, возникшие после начала процедуры.

Подробный перечень -- в статье списание долгов через Госуслуги.

Судебное банкротство с минимальными затратами

Если внесудебное банкротство не подходит (долг больше 1 000 000 рублей, производство не окончено, есть имущество), остаётся судебная процедура. Полностью бесплатной она не бывает, но можно существенно сократить расходы. Разберём, на чём нельзя сэкономить, а на чём -- можно.

От чего нельзя отказаться

Обязательные расходы при судебном банкротстве -- это то, без чего процедура технически не состоится. Суд не примет заявление или прекратит дело:

1. Депозит на вознаграждение финансового управляющего -- 25 000 рублей. Это фиксированная сумма, установленная ст. 20.6 ФЗ-127. Вносится на депозитный счёт арбитражного суда при подаче заявления. Суд может дать отсрочку на внесение -- до 3 месяцев. Без депозита дело будет прекращено (п. 22 Постановления Пленума ВС РФ № 45).
2. Публикации в ЕФРСБ -- от 500 до 900 рублей за каждое сообщение. Минимум 5--7 публикаций за всю процедуру. Итого: 3 000--6 000 рублей.
3. Публикация в газете «Коммерсантъ» -- от 10 000 до 14 000 рублей. Обязательна при реализации имущества (ст. 213.7 ФЗ-127).
4. Почтовые расходы -- 3 000--5 000 рублей. Уведомления кредиторам, госорганам, суду.

Итого обязательный минимум: 41 000--50 000 рублей. Госпошлина для должников-граждан -- 0 рублей с 2024 года (ФЗ-259 от 08.08.2024). Раньше она составляла 300 рублей, сейчас отменена.

На чём можно сэкономить

Главная статья расходов, на которой реально сэкономить, -- услуги юриста. На рынке цены варьируются от 30 000 до 150 000 рублей. Вот четыре законных способа снизить затраты:

1. Подать заявление самостоятельно. Закон не требует обязательного представительства юристом при подаче заявления о банкротстве. Вы вправе написать и подать заявление в арбитражный суд лично. Экономия: от 30 000 рублей. Риск: ошибки в документах, затягивание сроков, неправильное формирование реестра кредиторов. Если дело простое (один-два кредитора, нет имущества) -- вполне реалистичный вариант.

2. Рассрочка оплаты юриста. Большинство юридических компаний, включая «Выдохни», предлагают рассрочку: от 7 500 рублей в месяц. Это не снижает общую сумму, но распределяет нагрузку. Типичная схема: 30% при заключении договора, 40% при подаче заявления, 30% при завершении.

3. Отсрочка внесения депозита. Арбитражный суд может предоставить отсрочку на внесение депозита 25 000 рублей -- обычно до 3 месяцев. Заявление при этом будет принято. Это даёт время собрать нужную сумму.

4. Бесплатная юридическая помощь. Для определённых категорий граждан существует право на бесплатную юридическую помощь по ФЗ-324 (подробнее -- ниже). Если вы относитесь к льготной категории, юрист будет работать бесплатно.

Детальная разбивка расходов с примерами -- в статье стоимость банкротства в 2026 году. Там же -- сравнение цен разных компаний.

Сравнительная таблица затрат

Чтобы картина была ясной -- вот сравнение расходов на три варианта прохождения процедуры банкротства:

Обратите внимание на последнюю строку. При самостоятельной подаче экономия на юристе составляет 45 000--150 000 рублей. Но ошибки в документах могут привести к отказу суда, затягиванию сроков на месяцы и повторным расходам на публикации. Считайте итоговую стоимость, а не начальную.

Бесплатная юридическая помощь

Мало кто знает, но в России работает система бесплатной юридической помощи, закреплённая на уровне федерального закона. ФЗ-324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» действует с 2012 года и распространяется на определённые категории граждан.

Кто имеет право на бесплатную юрпомощь (ст. 20 ФЗ-324):

• малоимущие граждане (доход ниже прожиточного минимума);
• инвалиды I и II групп;
• ветераны Великой Отечественной войны, Герои Советского Союза и Российской Федерации;
• дети-инвалиды, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
• граждане пожилого возраста, проживающие в учреждениях социального обслуживания;
• граждане, признанные безработными и состоящие на учёте в центре занятости;
• граждане, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций.

Где получить помощь:

• Государственные юридические бюро. Работают в большинстве регионов. Бесплатно готовят документы, консультируют, представляют интересы в суде. Перечень бюро -- на сайте Минюста вашего региона.
• Адвокаты, участвующие в государственной системе. Адвокатские палаты субъектов РФ ведут списки адвокатов, оказывающих бесплатную помощь. Информация доступна на сайте адвокатской палаты вашего региона.
• Юридические клиники при вузах. Студенты старших курсов юридических факультетов под руководством преподавателей консультируют бесплатно. Качество -- разное, но для простых дел подходит.
• Pro bono от юридических компаний. Некоторые юридические фирмы берут определённый процент дел бесплатно в рамках программ социальной ответственности. Узнавайте напрямую -- не все об этом афишируют.

Важно понимать: бесплатная юридическая помощь покрывает услуги юриста, но не обязательные судебные расходы. Депозит 25 000 рублей, публикации и почтовые расходы вы всё равно оплачиваете самостоятельно. Однако экономия на юристе -- от 45 000 рублей -- существенна.

Когда «бесплатное» банкротство выходит дороже

За годы практики я видела ситуации, когда попытка сэкономить на процедуре оборачивалась потерей времени, нервов и денег. Вот три типичных сценария.

Сценарий 1. Неполный список кредиторов при подаче через МФЦ.

Анна, 43 года, Краснодар. Подала на внесудебное банкротство через МФЦ с суммой долга 620 000 рублей. Указала три банка и одну МФО. Забыла включить в список управляющую компанию (долг по ЖКХ 38 000 рублей) и налоговую инспекцию (транспортный налог 12 000 рублей). Через 6 месяцев основные долги списали, но 50 000 рублей остались. Приставы продолжили удерживать деньги. Пришлось обращаться за судебным банкротством, чтобы списать остаток. Итог: потеряно 6 месяцев, потрачено 89 000 рублей на судебную процедуру. А ведь достаточно было аккуратно составить список.

Сценарий 2. Самостоятельная подача в суд без подготовки.

Виктор, 51 год, Самара. Решил сэкономить на юристе и подал заявление о судебном банкротстве сам. Допустил ошибку в реестре кредиторов -- неправильно указал сумму задолженности перед одним из банков. Суд оставил заявление без движения, запросил уточнения. Виктор исправил, но потерял 2 месяца. Затем возникла проблема с финансовым управляющим: первая саморегулируемая организация не предоставила кандидатуру. Суд приостановил дело. Ещё 3 месяца ожидания. Итого процедура, которая обычно занимает 6--10 месяцев, растянулась на 16 месяцев. Экономия на юристе -- 50 000 рублей. Потери от затягивания (пени продолжали начисляться по текущим платежам, стресс) -- несоизмеримы.

Сценарий 3. Сокрытие имущества при подаче через МФЦ.

Дмитрий, 37 лет, Новосибирск. Подал через МФЦ, «забыв» указать автомобиль, оформленный на его имя. Один из кредиторов обнаружил машину в базе ГИБДД и подал возражение в арбитражный суд. Дело перевели в судебное банкротство. Суд включил автомобиль в конкурсную массу и продал на торгах. Более того, суд расценил поведение Дмитрия как недобросовестное (п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127) и отказал в освобождении от части долгов. Итог: потеря автомобиля, неполное списание долгов, судебные расходы 95 000 рублей.

Вывод. Бесплатное банкротство -- отличный инструмент, но только если вы подходите под все условия и делаете всё правильно. Честность и внимательность к деталям -- ваши главные союзники. Если сомневаетесь хотя бы в одном пункте -- проконсультируйтесь. Одна консультация стоит 2 000--5 000 рублей и может сэкономить сотни тысяч.

История Натальи, 56 лет, Воронеж -- списала 890 000 ₽ через МФЦ за 0 рублей

Наталья работала бухгалтером на небольшом предприятии в Воронеже. В 2020 году предприятие закрылось. Наталья осталась без работы с двумя кредитами: потребительский в Сбербанке на 520 000 рублей и кредитная карта ВТБ с задолженностью 180 000 рублей. К этому прибавились два микрозайма (одна МФО -- 95 000 рублей, другая -- 65 000 рублей) и долг за ЖКХ -- 30 000 рублей. Общая сумма: 890 000 рублей.

«Я два года жила в постоянном страхе, -- рассказывает Наталья. -- Звонки коллекторов каждый день. Письма с угрозами. Приставы арестовали банковские счета. Я устроилась уборщицей за 18 000 рублей в месяц, но половину забирали приставы. На жизнь оставалось 9 000 рублей».

В 2023 году исполнительное производство по всем долгам было окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229: приставы не нашли имущества, на которое можно обратить взыскание. Единственное жильё -- однокомнатная квартира, защищённая ст. 446 ГПК РФ. Автомобиля и другого имущества нет.

Наталья узнала о внесудебном банкротстве от подруги. Проверила условия: сумма долга 890 000 рублей -- в пределах лимита (до 1 000 000). Исполнительное производство окончено. Имущества нет. Все условия ст. 223.2 ФЗ-127 соблюдены.

Она заказала кредитную историю через Госуслуги, составила список из пяти кредиторов (два банка, две МФО, управляющая компания), пришла в МФЦ с паспортом и СНИЛС. Заполнила заявление по форме. Визит занял 25 минут. Расходы -- 0 рублей.

Через 3 дня МФЦ опубликовал запись в ЕФРСБ. Начался 6-месячный срок. За это время:

• прекратились звонки коллекторов;
• перестали начисляться проценты и пени;
• приставы сняли арест с банковских счетов;
• Наталья стала получать полную зарплату -- 18 000 рублей.

Ни один кредитор не подал возражений. Через 6 месяцев и 5 дней все 890 000 рублей были списаны. Наталья получила запись в ЕФРСБ о завершении процедуры.

«Когда мне сказали, что всё кончено, я расплакалась. Два года кошмара -- и вдруг тишина. Никто не звонит. Никто не угрожает. Зарплата -- моя. Я снова могу дышать. Банкротство через МФЦ -- это лучшее, что случилось со мной за последние годы. И я не заплатила за это ни рубля».
-- Наталья, 56 лет, Воронеж

История Натальи -- не исключение. Тысячи людей ежегодно проходят этот путь. Если вы узнаёте себя в её ситуации -- пройдите бесплатный тест. Возможно, и ваш путь к свободе от долгов займёт ровно 6 месяцев и 0 рублей.

Что делать прямо сейчас

Если вы дочитали до этого места, значит, тема вас касается. Вот конкретный план действий на сегодня:

1. Проверьте статус исполнительного производства на сайте ФССП (fssp.gov.ru). Если производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 -- вы уже на полпути к бесплатному банкротству.
2. Подсчитайте общую сумму долгов. Включайте основной долг, проценты, пени, штрафы. Если сумма от 25 000 до 1 000 000 рублей -- бесплатное банкротство через МФЦ доступно.
3. Пройдите бесплатный тест -- за 2 минуты узнаете, какой путь подходит именно вам: внесудебный или судебный.
4. Если подходите под МФЦ -- закажите кредитную историю через Госуслуги (бесплатно), составьте список кредиторов и запишитесь в МФЦ.
5. Если нужно судебное банкротство -- рассчитайте примерную стоимость в нашей статье о стоимости и узнайте о рассрочке.

Пока вы ждёте, пени растут каждый день. Чем раньше начнёте, тем раньше выдохнете. Закон на вашей стороне -- осталось только воспользоваться им.

Если вам нужна помощь с подготовкой документов или вы хотите убедиться, что всё сделано правильно, -- обращайтесь. Команда «Выдохни» работает с обоими видами банкротства. Узнайте подробности на странице условия банкротства или ознакомьтесь с нашей услугой внесудебного банкротства.

Частые вопросы

Ниже -- ответы на самые популярные вопросы о бесплатном банкротстве. Каждый ответ основан на нормах ФЗ-127 и реальной практике. Другие темы разобраны в разделе частые вопросы о банкротстве.