Какие долги списываются при банкротстве: полный список

Главный вопрос каждого должника -- какие именно долги спишет банкротство? Ответ закреплён в законе: согласно п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127, после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Под списание попадают кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоговые задолженности, штрафы ГИБДД и многие другие обязательства.

Меня зовут Михаил Свобода, основатель компании «Выдохни». За более чем 1 500 успешных дел мы списали клиентам долги на общую сумму свыше 3 млрд рублей. Расскажу, какие виды задолженностей точно подлежат списанию. Прочитайте отзывы наших клиентов, чтобы убедиться в результате.

Но не все долги списываются. Закон содержит закрытый перечень исключений. О последствиях банкротства для физического лица стоит знать заранее.

В этой статье вы узнаете:

• какие виды долгов можно списать через банкротство в 2026 году;
• полную таблицу списываемых и несписываемых задолженностей;
• какие долги точно сохраняются после процедуры (п. 5-6 ст. 213.28 ФЗ-127);
• как подготовиться к списанию долгов -- пошаговая инструкция.

Что такое списание долгов при банкротстве

Списание долгов -- юридическое освобождение гражданина от обязанности погашать задолженности перед кредиторами. Это главная цель процедуры банкротства, закреплённая в п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина» -- п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127.

Какие долги можно списать при банкротстве

Кредиты и займы

Любые кредитные обязательства списываются (п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127): потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотека (долг списывается, но залоговое жильё реализуется). С момента введения процедуры начисление неустоек прекращается (ст. 213.11 ФЗ-127).

Пример. Алексей из Екатеринбурга накопил 1 200 000 рублей долга по трём кредитам и двум кредитным картам. Суд списал все долги, включая пени в размере 340 000 рублей (ст. 213.28 ФЗ-127).

Микрозаймы

Задолженности перед МФО списываются в полном объёме: основной долг, проценты (даже если они многократно превысили сумму займа), пени и штрафы. Если долг передан коллекторам -- это не меняет его правовой природы. Подробнее -- в статье банкротство по микрозаймам.

Долги по ЖКХ

Задолженность по коммунальным платежам, накопленная до возбуждения дела, подлежит списанию на общих основаниях. Долги по ЖКХ не входят в перечень исключений п. 5-6 ст. 213.28. Однако текущие платежи за период процедуры не списываются.

Налоговые задолженности

Транспортный налог, налог на имущество, земельный налог, НДФЛ, страховые взносы ИП -- всё списывается. ФНС включает требования в реестр кредиторов (ст. 213.27 ФЗ-127).

Долги по распискам

Задолженности перед физическими лицами, оформленные распиской, списываются наравне с банковскими кредитами.

Штрафы ГИБДД и административные штрафы

Не включены в перечень исключений. Списываются на общих основаниях.

Задолженности по поручительству

Если вы были поручителем и банк предъявил требования -- они списываются при вашем банкротстве. Основной заёмщик продолжает нести ответственность. Разбираем все нюансы в статье банкротство поручителя.

Пример. Сергей выступил поручителем по кредиту друга на 700 000 рублей. Одновременно у него были свои микрозаймы на 300 000 рублей. После банкротства оба обязательства списаны (п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127).

Полная таблица списываемых и несписываемых долгов

Какие долги не списываются при банкротстве

По п. 5 ст. 213.28 ФЗ-127: алименты (подробнее -- долги по алиментам и банкротство), возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, зарплаты и выходные пособия, текущие платежи. По п. 6: субсидиарная ответственность, убытки юридическому лицу, умышленный вред имуществу, последствия недействительности сделок.

Подробнее читайте в статье какие долги не списываются при банкротстве.

Особые случаи: разбор спорных ситуаций

Долги по ЖКХ -- списываются однозначно (не входят в исключения п. 5-6 ст. 213.28).

Штрафы ГИБДД -- списываются на общих основаниях.

Налоги -- списываются с нюансом: задолженности после принятия заявления относятся к текущим платежам.

Ипотечный долг -- сам долг списывается, но залоговое жильё реализуется. Защита единственного жилья по ст. 446 ГПК РФ не распространяется на ипотеку.

Пример. Ирина -- бывший генеральный директор ООО, привлечённая к субсидиарной ответственности на 4 500 000 рублей. Суд списал все её потребительские кредиты, но долг по субсидиарной ответственности сохранился (п. 6 ст. 213.28 ФЗ-127).

Списание долгов при внесудебном банкротстве

Перечень списываемых и несписываемых долгов при внесудебном банкротстве через МФЦ совпадает с судебным. Важная особенность: при подаче заявления должник сам указывает всех кредиторов. Списываются только указанные в заявлении долги (ст. 223.4 ФЗ-127). Подробный порядок описан в статье банкротство через МФЦ.

Как подготовиться к списанию долгов: пошаговая инструкция

1. Составьте полный список долгов. Закажите кредитную историю в БКИ, проверьте налоги в ФНС, долги в ФССП.
2. Определите, какие долги можно списать. Сверьте с перечнем п. 5-6 ст. 213.28 ФЗ-127. Общий обзор процедуры -- в статье списание долгов через банкротство.
3. Выберите способ банкротства. Внесудебное (25 000 -- 1 000 000 руб.) или судебное (от 500 000 руб.).
4. Соберите документы. Паспорт, СНИЛС, ИНН, 2-НДФЛ, выписки по кредитам, опись имущества.
5. Подайте заявление. Судебное -- в арбитражный суд. Внесудебное -- в МФЦ.
6. Пройдите процедуру. Реализация имущества -- 6-12 месяцев.
7. Получите определение суда. С этого момента все списываемые долги аннулируются (п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127).

Узнайте стоимость процедуры с помощью калькулятора банкротства. Актуальные расценки -- на странице стоимость банкротства физических лиц.

Частые вопросы о списании долгов при банкротстве

Подведём итоги

Банкротство позволяет списать подавляющее большинство долгов: кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, штрафы, долги по распискам и поручительству. Не подлежат списанию только обязательства из п. 5-6 ст. 213.28: алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность, текущие платежи. Ответы на другие вопросы -- в нашем разделе часто задаваемых вопросов о банкротстве.

Если вы хотите разобраться, какие долги можно списать в вашем случае -- пройдите бесплатный тест и получите предварительную оценку. Это займёт 2 минуты и ни к чему не обязывает. Или обратитесь напрямую за услугой списания долгов.